3步驟+4重點 挑出優質寵物險

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文/馮崴洋 公勝保險經紀人

在少子化的社會現象下,台灣寵物飼養風氣越來越盛,根據統計台灣的家庭寵物貓狗已超過250萬隻,這些毛小孩總能帶給飼主心靈的撫慰,他們也不再只是寵物,更是家中的成員之一。而台灣飼主普遍沒有幫寵物買保險的習慣,相較於歐美國家如:英國和瑞士等國家都有6 到7 成的投保率,台灣寵物的投保率不到3%,當毛小孩發生意外或生病面臨高額醫療費用又沒有健保制度下,只能默默含淚祈禱他們盡快康復。

市面上各家寵物險各有其優缺點,如何找出最適合方案呢?可透過簡單的三個步驟找出適合自己的方案

1.了解自身需要的保障項目,簡單分成四大項
I. 醫療費用:針對門診、開刀、住院等醫療費用進行補償
II. 喪葬費用:讓主人選擇用更有愛的方式送毛小孩最後一程
III. 侵權責任費用:考量家中毛孩品種與個性,萬一不慎造成第三人受傷、死亡或財物損失,則可發揮作用,保護飼主本身也保護別人。
IV. 協尋廣告費用:若家中毛孩走失,有刊登廣告或印製尋毛啟示等費用給予補償

以上四項是市面上較常見的保障項目,先了解自家寶貝可能產生的風險(如貓狗需要的保障會有所不同),再來思考該如何篩選對的保險。

2.了解各項寵物險理賠內容與條件限制

u 醫療費用次數限制:無論門診、開刀、住院,在一年保期之內會有理賠次數上限,選擇較多理賠次數的保單肯定是首選u 理賠額度:保單都會設立一個最高理賠額度,一旦額度過低,就可能產生需要大額費用時額度不敷使用

u 自負額%數:每當產生醫療費用時,飼主須負擔的比例,挑選指標上就是找低自負額,這是非常重要的一項

u 門診間隔天數:兩次看診期間要相隔幾天才不會算一次門診(如:華X需間隔14天才能算下一次申請費用,若只過3天又去看醫生,視同共用一次門診額度)

u 除外事項、除外責任:如:先天性疾病,毛小孩若患有先天性疾病,哪些是保障範圍內?哪些不是,先了解清楚避免未來早成理賠糾紛(譬如:隱睪症、先天畸形或缺陷等)

3.投保條件判斷、投保年齡與最高續保年齡一開始投保需要哪一些證明資料可以順利完成投保,都可以先提前做準備(晶片序號、體檢證明、疫苗注射證明)。再者就是首次投保年齡是幾歲,最高可續保的年齡是幾歲,多數大約在8歲以上就無法投保了,8歲以前若有購買則可以續保到更高年齡,這樣對於高齡貓狗才更有保障。

最後再提醒各位毛爸毛媽們幾個小建議:

Ø 根據目前寵物險的理賠案件統計86%都來自於醫療費用申請,醫療費用的額度與次數限制是挑選首要關鍵
Ø 自負額的%數建議找30%以下,每次醫療收據在額度內至少可補償金額維持70%以上
Ø 建議一開始投保即選高階一點的方案,寵物險屬於一年一約且非保證續保,之後要調高方案都可能因為先前理賠紀錄而無法再調整
Ø 保險沒有鑑賞期,一旦毛寵們疾病已發生,要再投保寵物險就得看保險公司的評估結果,不如趁健康的時候趕快找到一個適合的方案
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資料來源_各家產險公司,實際給付以各家產險公司為準
華南寵寶保:
最大優點是目前寵物險唯一不用自付額的保單,你實際花了多少醫療費用,就實際賠你多少,再者沒有理賠次數限制,一年最高理賠額度可達15萬,要注意的是14天內因同一疾病、傷害,在同一家醫院就診,額度是合併同次計算。首次投保年齡是8週到8歲,可以一路續保到15歲。雖然從8歲以上,保費就會調高,價格都還算親民,可視當時狀況是否要續保。這份保單,個人覺得會是汪星人目前的首選(當然喵星人也很適合),因為狗狗活動量大,也常見有關節的問題,而華南手術額度相對其他家高,這保單就很適合汪汪們。

資料來源: 各家產險公司,實際給付以各家產險公司為準
兆豐寵物險:
最大特點在於單次門診費用的額度高,沒有單次門診收據限額多少的問題,採用一年總共給毛寵2萬額度使用,有自負額10%&最低1000元限制,保費上也親民,頗適合喵喵們的規劃,如喵喵常見的腎臟病,一到醫院往往血檢、BNP、SDMA等等檢查加上藥費,至少5000元起跳,相對於單次門診限額的理賠方式是可以獲得比較多補償的,但若發生手術或住院狀況,額度上相對比較不足,但這依然是個不錯的規劃。

雖然買保險不是一項必要的花費,但人都為自己買不少保險,車子的保險更是車主必備,而毛孩既然是我們家庭成員,給予他們一個基本保障不只保護小寶貝讓他們生病時有更好的醫療照護,也保護我們的荷包,當然守護他們的健康。除了買保險,日常生活、飲食、習慣更是重要嚕,願大家的毛寶們都健健康康陪著主人們越久越好。

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